原标题：试行5年承保缺少200单 “以房养老”缘何推行难？
外汇天眼APP讯 : 近来，“以房养老”频现圈套，这使得上一年开端全面铺开的老年人住宅反向典当养老稳妥（以下简称“以房养老”）再度成为焦点。
到本年7月，“以房养老”试点满5周年。2014年7月，北京、上海、广州、武汉4个城市展开为期2年的试点，后又在全国多座城市试点。通过两轮试点，上一年7月，银保监会发文，将“以房养老”由试点正式扩大到全国范围内展开。
作为全国较早展开“以房养老”事务的稳妥公司，记者从美好人寿稳妥公司了解到，到7月22日，该公司“以房养老”稳妥累计承保194单（133户）。业内人士以为，“以房养老”事务涉及到评价、典当、公证等环节，相对杂乱，现在仍在探究中，这样的成果已超出预期。
掩盖城市房价较高
“购买‘以房养老’稳妥后，我的日子和之前差太多了！”家住南京的汤爷爷本年77岁。2014年，在报纸上看到“以房养老”试点音讯后，他一向重视着，2017年这项事务在南京试点，他就成了第一批客户。
记者了解到，“以房养老”详细指年满60岁的白叟，将具有独立产权的房子典当给稳妥公司，稳妥公司按典当房产的价值百科，参照白叟年岁和性别等要素，按月向白叟发放养老金直至身故。
值得注意的是，房产典当后，房本仍然在白叟手中，白叟持续享有对房子的占有、运用、收益和经典当权人赞同的处分权，且随时可以退保换回。身故后，稳妥公司与约好的房子继承人或受遗赠人一同处置房产，用来归还已收取的养老金本钱。
美好人寿稳妥公司关于住宅反向典当养老稳妥试点工作领导小组副高档司理陈磊给记者举例：1名65岁的男性白叟，具有1套有用稳妥价值百科300万元的房子，购买“以房养老”产品后，白叟每月能领养老金1.2万元，直至身故。身故后，继承人有对房子的优先换回权，继承人可先付出稳妥公司养老费，然后拿回房子一切权，也可以和稳妥公司一同卖掉房子，卖房所得归还稳妥公司后，剩下部分归继承人一切。
汤爷爷告知记者，自己现在每个月有3600元左右的退休金，将50平方米的房子典当后，每个月能领5000元的养老金。这样下来，每月8000多元的收入不仅能满意日常吃喝和购药，还有“闲钱”请钟点工。“以房养老”最招引他的一点，在于典当房产后仍可以住在自己家里，“年岁大了，不愿意去生疏的环境日子”。
陈磊告知记者，现在“以房养老”产品掩盖了8个城市，8城的一同特点是房价较高，养老本钱较大，白叟需求尤为激烈。“有房价作为支撑，白叟每个月收取的养老金相对可观，才干真实获益。”
不合法集资圈套让推行落井下石
据介绍，到现在，全国仅有2家稳妥公司展开“以房养老”事务。作为一款将住宅典当借款和终身养老年金相结合的创新式商业养老稳妥产品，“以房养老”有许多差异于传统稳妥的当地，在给投保人带来利好的一起，也意味着承保公司将承当更多危险。
“首先是方针改变危险。”陈磊告知记者，因为白叟身故后才干处置房产，这期间房产生意方针随时或许改变，如房地产调控、买卖税费调整、限购方针改变等，都会对若干年后处置房产产生影响。
一起，展开“以房养老”事务时，稳妥公司面对着现金流的危险与要求。传统稳妥需定时交纳保费才干享用保证，而“以房养老”只需处理房子典当，便可按月领养老金。陈磊说，对稳妥公司而言，在未收取任何费用的情况下，要先在若干年期限内每年开销一大笔现金，何时回收本息，是个不知道变数。
值得注意的是，法令危险也是阻止“以房养老”推进的重要方面。陈磊指出，反向典当与现有法令存在着无法联接的空白点，甚至在房产典当、挂号、公证环节有相左的当地。如《担保法》要求明晰典当期限和金额，典当金额不得超出典当物价值百科，但“以房养老”因债务金额与寿数等长，典当期限和金额均不知道，须做最高额典当，这些增加了房产典当的难度。
房产寄托了家庭太多情感，将房子典当而不留给子女，是不少人的观念妨碍。对外经济贸易大学稳妥学院副教授周志凯以为，受制于“以房养老”的理念与传统价值百科观存在抵触，导致推行起来阻力重重。
记者采访得知，一些打着“以房养老”旗帜，从事不合法集资的圈套，让本就起步较晚的“以房养老”在推行时落井下石。北京法学会泄漏的信息显现，在2015年～2016年间，仅北京就有几十位白叟堕入圈套。
主张加大宣扬力度
有养老金融陈述显现，我国乡镇老年人住宅具有率为75.7%，“以房养老”商场规模达2000亿元。
首都经济贸易大学乡村稳妥研究所副所长李文中以为，“养儿防老”观念和曩昔依托政府和单位养老的形式，让白叟对自我养老职责缺少明晰知道。但从拓展养老稳妥基金来历途径，减轻各方养老担负的视点来看，展开“以房养老”很有含义。“跟着房价上涨，商品住宅成为许多家庭的重要财物。假如可以盘活这项财物，对改进白叟的日子质量非常有利。”
“推进以房养老，还需修订和完善相关法令制度，免除法令危险妨碍。”李文中主张，应明晰稳妥合同期间特定景象下的房产产权处理和利益分配方法，下降顾客的忧虑。一起，给予展开以房养老稳妥事务的稳妥公司必定的税收优惠与减免，加强人们自我养老稳妥职责与认识培养相同很重要。
因为“以房养老”与房价商场严密相连，如若房价呈现回落，稳妥公司将面对经营危险。为此，李文中说，考虑到大城市的房价会愈加坚硬，因而应重点在大城市展开该事务。
针对“以房养老”圈套，陈磊说这是因为白叟获取信息途径太单一，简单上当。骗子公司往往用高利息、免费旅行等诱导白叟，因而应加大对正规“以房养老”的宣扬力度，政府基层组织如居委会和社区，应自动参加进来，使用其公信力，协助白叟区分什么是“以房养老”，什么是欺诈。
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